Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir?

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), bireylere emeklilik döneminde ek bir gelir sağlamayı amaçlayan özel bir tasarruf ve yatırım sistemidir. Mevcut kamu sosyal güvenlik sisteminin bir alternatifi değil, tamamlayıcısıdır. Sisteme fiil ehliyetine sahip 18 yaş üzerindeki herkes katılabilir, herhangi bir sosyal güvenlik kurumuna bağlı olma ya da çalışma şartı aranmaz. Gönüllü katılıma dayalı bir sistemdir. Sistemin amacı, kişileri çalışma yaşamları boyunca emeklilik dönemlerindeki nakit ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik tasarrufa özendirmek, uzun vadeli birikim yapmasını teşvik etmek, bu sayede aktif çalışma süresi boyunca sahip oldukları gelir seviyesini emeklilik döneminde de sürdürebilmesini sağlamaktır.

Bireysel Emeklilik Planı İçin Ne Kadar Katkı Payı Ödenmelidir?

Mevcut gelir durumunuzu ve emeklilik dönemine ait beklentilerinizi de göz önünde bulundurarak yatırmak istediğiniz katkı payı tutarınızı seçeceğiniz planda tanımlı olan plan katkı payından az olmamak üzere belirleyebilirsiniz. Belirlediğiniz katkı payı tutarını aylık, 3 aylık, 6 aylık ve yıllık olarak yatırabilirsiniz. Emeklilik döneminizde daha yüksek birikime sahip olmak için bugünkü gelirinizin %5 – %15’i oranında katkı payı belirleyebilir, katkı paylarınızı düzenli ödeyerek, ara dönemlerde ek ödemeler yaparak, katkı payı tutarınızı artırarak ve fon getirilerinizi takip ederek elde edeceğiniz birikimi yüksek seviyelerde tutabilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Sisteminde Birikimler Nasıl Değerlenir?

Birikimleriniz emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir. Emeklilik şirketleri tarafından kurulan bu fonlar uzman portföy yönetim şirketleri tarafından yönetilir. Böylece yapacağınız düzenli tasarruflarınız için diğer yatırım fonlarında olmayan vergi avantajından ve fon yönetim şirketlerinin kurumsal hizmetlerinden yararlanırsınız.

Bireysel Emeklilik Sözleşmesi Ne Zaman Yürürlüğe Girer?

Emeklilik sözleşmeniz, katkı payı olarak yatırdığınız ilk ödemenizin şirket hesaplarına nakden intikal ettiği tarihte yürürlüğe girer. Teklif formunun imzalanmasını veya teklifin onaylanmasını takip eden 60 gün içinde cayma hakkına sahipsiniz. Bu durumda yaptığınız ödemeler, fon toplam gider kesintisi hariç, hiçbir kesinti yapılmadan ve varsa yatırım gelirlerinizle birlikte 10 iş günü içinde size iade edilir.

Bireysel Emeklilik Sisteminde Kesintiler Nelerdir?

-Giriş Aidatı
Bireysel emeklilik sistemine ilk defa katılmanız veya farklı bir şirkette emeklilik sözleşmesi yapmanız durumunda, teklifin imzalandığı veya mesafeli satışta (şirketin internet sitesi veya çağrı merkezi üzerinden yapılan satışlar) teklifin onaylandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücret tutarı dikkate alınarak mevzuatta belirlenen esaslar dahilinde giriş aidatı alınabilir. Giriş aidatı peşin, aktarım veya sistemden çıkış tarihine ertelenmiş olarak tahsil edilebilir. Giriş aidatının peşin olarak alınan kısmı, teklifin imzalandığı veya onaylandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin yüzde onunu aşamaz. Şirketten ayrılmanız durumunda sözleşmenin yürürlük tarihine göre sözleşmenin şirkette kaldığı yıl göz önüne alınarak kademeli giriş aidatı alınabilir. Aynı şirkette birden fazla sözleşmeniz varsa sadece ilk sözleşmeniz için giriş aidatı alınabilir.
Giriş aidatının girişte peşin alınan kısmı ve çıkışa ertelenmiş tutarın toplamı teklifin imzalandığı veya onaylandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin; sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren,

3 yıldan önce şirketten ayrılmanız durumunda %75’inden,
3-6 yıl içinde ayrılmanız durumunda %50’sinden,
6-10 yıl içinde ayrılmanız durumunda %25’inden fazla olamaz.

Emeklilik sözleşmesinin yürürlük tarihinden itibaren 10. yılını doldurmanız, vefat veya maluliyet nedeniyle ya da emeklilik hakkını kullanarak ayrılmanız durumunda ertelenmiş şekildeki giriş aidatı alınmaz.

-Yönetim Gider Kesintisi
Emeklilik şirketleri, bireysel emeklilik hesabına yatırdığınız katkı payları üzerinden azami yüzde iki oranında yönetim gideri kesintisi alabilir.

-Fon Toplam Gider Kesintisi
Emeklilik şirketleri, birikimlerinizin değerlendirildiği fonlardan fona ilişkin giderlerin (saklama, denetim, işlem masrafları vb. giderler) karşılanması için fon grupları bazında Hazine Müsteşarlığınca belirlenen aşağıda gösterilen azami oranları aşmayacak şekilde fon toplam gider kesintisi yapabilir.